鎢制品國際保理流程

國際保理的概念

國際保理是保付代理的簡稱,英文爲factoring。是壹項集商業資信調查、應收帳款管理、信用風險擔保及貿易融資于壹體的新興綜合性金融産品，是指在國際貿易中，外貿商與保理商簽訂契約，將現在或將來的基于其與進口商（債務人）訂立的鎢制品銷售服務合同所産生的應收帳款轉讓給保理商，由保理商爲其提供下列服務中的至少兩項：

壹、貿易融資。

二、銷售分戶賬管理。

三、應收帳款的催收。

四、信用風險控制與壞賬擔保。

中國銀行作爲保理商可以爲企業提供的國際保理服務可分爲外貿保理和進口保理。

國際保理優點

壹、資金融通：

對外貿商而言，可以在賒銷和承兌交單的情況下向中國銀行申請融資，對進口商而言，純粹因其良好的信譽而使保理商願意爲其擔保付款，無須抵押也不占用資金。

二、風險保障：

在賒銷或承兌交單的條件下，壹旦進口商因破産等原因未能向賣方支付貨款情況下，由保理商向外貿方付款。

三、節約成本：

對外貿商而言，資信調查、帳務管理和貨款催收都由保理商負責，減輕業務負擔，節約管理成本，對進口商而言，手續簡便，省卻了開立信用證和處理繁雜文件的費用。

國際保理流程

國際保理業務有兩種運作方式，即單保理和雙保理。前者僅涉及壹方保理商，後者涉及外貿雙方保理商。國際保理業務壹般采用雙保理方式。雙保理方式主要涉及四方當事人，即外貿商、進口商、外貿保理商及進口保理商。下面以壹筆外貿保理爲例，介紹其業務流程。

外貿商爲國內中中鎢在線，欲向英國某進口商鎢制品外貿，且欲采用賒銷（OA）的付款方式。

◎外貿雙方在交易磋商過程中，該中鎢在線首先找到國內某保理商（作爲外貿保理商），向其提出外貿保理的業務申請，填寫《外貿保理業務申請書》（又可稱爲《信用額度申請書》），用于爲進口商申請信用額度。申請書壹般包括如下內容：外貿商業務情況；交易背景資料；申請的額度情況，包括幣種、金額及類型等。

◎國內保理商于當日選擇英國壹家進口保理商，通過由國際保理商聯合會（簡稱FCI）開發的保理電子數據交換系統EDIFACTORING將有關情況通知進口保理商，請其對進口商進行信用評估。通常外貿保理商選擇已與其簽訂過《代理保理協議》、參加FCI組織且在進口商所在地的保理商作爲進口保理商。

◎進口保理商根據所提供的情況，運用各種信息來源對進口商的資信以及此種鎢制品的市場行情進行調查。若進口商資信狀況良好且進口商品具有不錯的市場，則進口保理商將爲進口商初步核准壹定信用額度，並于第5個工作日將有關條件及報價通知我國保理商。按照FCI的國際慣例規定，進口保理商應最遲在14個工作日內答複外貿保理商。國內保理商將被核准的進口商的信用額度以及自己的報價通知中鎢在線。

◎中鎢在線接受國內保理商的報價，與其簽訂《外貿保理協議》，並與進口商正式達成交易合同，合同金額爲50萬美元，付款方式爲OA，期限爲發票日後60天。與中鎢在線簽署《外貿保理協議》後，外貿保理商向進口保理商正式申請信用額度。進口保理商于第3個工作日回複外貿保理商，通知其信用額度批准額、效期等。

◎中鎢在線按合同發貨後，將正本發票、提單、原産地證書、質檢證書等單據寄送進口商，將發票副本及有關單據副本（根據進口保理商要求）交國內外貿保理商。同時，中鎢在線還向國內保理商提交《債權轉讓通知書》和《外貿保理融資申請書》，前者將發運鎢制品的應收帳款轉讓給國內保理商，後者用于向國內保理商申請資金融通。國內保理商按照《外貿保理協議》向其提供相當于發票金額80%（即40萬美元）的融資。

◎外貿保理商在收到副本發票及單據（若有）當天將發票及單據（若有）的詳細內容通過EDIFACTORING系統通知進口保理商，進口保理商于發票到期日前若幹天開始向進口商催收。

◎發票到期後，進口商向進口保理商付款，進口保理商將款項付與我國保理商，我國保理商扣除融資本息及有關保理費用，再將余額付給中鎢在線。