钨制品国际保理流程

国际保理的概念

国际保理是保付代理的简称,英文为factoring。是一项集商业资信调查、应收帐款管理、信用风险担保及贸易融资于一体的新兴综合性金融产品，是指在国际贸易中，外贸商与保理商签订契约，将现在或将来的基于其与进口商（债务人）订立的钨制品销售服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：

一、贸易融资。

二、销售分户账管理。

三、应收帐款的催收。

四、信用风险控制与坏账担保。

中国银行作为保理商可以为企业提供的国际保理服务可分为外贸保理和进口保理。

国际保理优点

一、资金融通：

对外贸商而言，可以在赊销和承兑交单的情况下向中国银行申请融资，对进口商而言，纯粹因其良好的信誉而使保理商愿意为其担保付款，无须抵押也不占用资金。

二、风险保障：

在赊销或承兑交单的条件下，一旦进口商因破产等原因未能向卖方支付货款情况下，由保理商向外贸方付款。

三、节约成本：

对外贸商而言，资信调查、帐务管理和货款催收都由保理商负责，减轻业务负担，节约管理成本，对进口商而言，手续简便，省却了开立信用证和处理繁杂文件的费用。

国际保理流程

国际保理业务有两种运作方式，即单保理和双保理。前者仅涉及一方保理商，后者涉及外贸双方保理商。国际保理业务一般采用双保理方式。双保理方式主要涉及四方当事人，即外贸商、进口商、外贸保理商及进口保理商。下面以一笔外贸保理为例，介绍其业务流程。

外贸商为国内中中钨在线，欲向英国某进口商钨制品外贸，且欲采用赊销（OA）的付款方式。

◎外贸双方在交易磋商过程中，该中钨在线首先找到国内某保理商（作为外贸保理商），向其提出外贸保理的业务申请，填写《外贸保理业务申请书》（又可称为《信用额度申请书》），用于为进口商申请信用额度。申请书一般包括如下内容：外贸商业务情况；交易背景资料；申请的额度情况，包括币种、金额及类型等。

◎国内保理商于当日选择英国一家进口保理商，通过由国际保理商联合会（简称FCI）开发的保理电子数据交换系统EDIFACTORING将有关情况通知进口保理商，请其对进口商进行信用评估。通常外贸保理商选择已与其签订过《代理保理协议》、参加FCI组织且在进口商所在地的保理商作为进口保理商。

◎进口保理商根据所提供的情况，运用各种信息来源对进口商的资信以及此种钨制品的市场行情进行调查。若进口商资信状况良好且进口商品具有不错的市场，则进口保理商将为进口商初步核准一定信用额度，并于第5个工作日将有关条件及报价通知我国保理商。按照FCI的国际惯例规定，进口保理商应最迟在14个工作日内答复外贸保理商。国内保理商将被核准的进口商的信用额度以及自己的报价通知中钨在线。

◎中钨在线接受国内保理商的报价，与其签订《外贸保理协议》，并与进口商正式达成交易合同，合同金额为50万美元，付款方式为OA，期限为发票日后60天。与中钨在线签署《外贸保理协议》后，外贸保理商向进口保理商正式申请信用额度。进口保理商于第3个工作日回复外贸保理商，通知其信用额度批准额、效期等。

◎中钨在线按合同发货后，将正本发票、提单、原产地证书、质检证书等单据寄送进口商，将发票副本及有关单据副本（根据进口保理商要求）交国内外贸保理商。同时，中钨在线还向国内保理商提交《债权转让通知书》和《外贸保理融资申请书》，前者将发运钨制品的应收帐款转让给国内保理商，后者用于向国内保理商申请资金融通。国内保理商按照《外贸保理协议》向其提供相当于发票金额80%（即40万美元）的融资。

◎外贸保理商在收到副本发票及单据（若有）当天将发票及单据（若有）的详细内容通过EDIFACTORING系统通知进口保理商，进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收。

◎发票到期后，进口商向进口保理商付款，进口保理商将款项付与我国保理商，我国保理商扣除融资本息及有关保理费用，再将余额付给中钨在线。